10 måder at flytte penge som en forbrydelseschef

Har du nogensinde spekuleret på, hvordan en ulovlig, multibillion-dollar, kontante eneste virksomhed skjuler sine penge? Eller hvordan narkomaner og terroristfinansiere overfører milliarder dollars hvert år uden at blive fanget? Hvidvaskning af penge kan være en hård forretning - nogle gange sværere end at tjene penge i første omgang - især under føderale myndigheder som FBI og FinCEN (US Treasury's Financial Crimes Enforcement Network). Men risikoen er det værd for kriminelle over hele kloden, og de anvender nogle temmelig kreative metoder til at flytte rundt om deres formuer.

Flytning af ulovlige kontanter følger normalt tre faser: placering, lagdeling og integration. Når ulovlige kontanter genereres, skal det placeres i det finansielle system. Derefter skal pengene være lagdelt inden for det finansielle system, hvilket betyder, at det er opbrudt eller flyttet tilstrækkeligt, så revisionssporet er skjult. Denne fase renser rent faktisk de beskidte penge. Endelig vender de nu "rene" penge tilbage til sin retmæssige ejer, eller integreret.

Synes simpelt, ikke? Ikke helt. Som vi vil se fra de følgende metoder, skal pengevaskerne nøje undgå økonomiske bestemmelser for effektivt at gennemføre hver fase. Kreativitet og innovation er nøglen, og selv den mindste fejltagelse vil resultere i en voldsom fængselsstraf.

Bemærk: Denne liste skal bruges til informative og uddannelsesmæssige formål. Vi tolererer ikke nogen af ​​de beskrevne ulovlige aktiviteter.

10Start en brugt bilforretning

Tror ikke på det? Bare spørg Hizbollah-Libanons bosiddende Shia-hær og en amerikansk udpeget terrororganisation. Det har mere end et par illegale indtægtskilder, og det tæller ikke engang de hundredvis af millioner dollars, der ydes årligt af Iran. Fra narkotikamisbrug til at smugle til diamanthandel, hæver Hizbollah i titusindvis af millioner af dollars hvert år fra sine ekstrakursive bestræbelser. Så hvordan tragter denne indtægt tilbage til Libanon uden at blive fanget? Det går til sin venlige kvarter brugt bilforhandlere.

I 2011 afdækkede DEA og US Treasury Department en omfattende handelsbaseret hvidvaskning af penge, som blev lanceret af den libanesiske canadiske bank (LCB) baseret på Beirut. LCB, sammen med to andre udvekslingshuse forbundet med Hezbollah, brugte ulovlige midler til at købe 329 millioner værdier af brugte biler fra 30 forskellige forhandlere i USA. Disse biler blev derefter afsendt til Vestafrika, hvor de blev solgt på det lokale marked. Midler fra disse salg, der nu betragtes som "rene" penge, blev trukket gennem Hezbollah-konti tilbage til Libanon. Og hvem sagde at være en brugt bilforhandler var ikke glamourøs?

9Påbetalte kort

Forudbetalte kort eller lagrede værdi kort (SVC) er blevet mere og mere populære i løbet af det sidste årti. De tilbyder kunderne en hurtig, pålidelig og undertiden anonym metode til opbevaring af kontanter. Kriminelle der ønsker at flytte store summer af kontanter-minus de grænseoverskridende grænser kan se til SVC'er som en levedygtig mulighed. Det gør det også langt lettere at omgå USAs krav om, at der skal betales $ 10.000 i kontanter. En passager med 20 SVC'er med 5 000 kr. Belastet på hver vil skille sig langt mindre end den fyr, der bærer 100 000 dollars i kontanter.

Drug karteller over grænsen tendens til at være enige, og det anslås, at de brugte kortene til at smugle anslået $ 8 milliarder til $ 24 milliarder om året på et tidspunkt. Det er trods alt meget nemmere at krydse grænsen med et kort kort end en kuffert fuld af kontanter. For at bekæmpe denne epidemi afsluttede FinCEN smuthullet i 2012 og krævede, at SVC'er blev erklæret sammen med kontanter. Alligevel vil det være penge smuglere derude, der finder det mere bekvemt at skjule et kort i stedet for kontanter.

8Bitcoin

Blev gjort tilgængelig for offentligheden i 2009, bitcoin er en helt virtuel valuta, der gør det muligt for brugere at lave peer-to-peer-finansielle transaktioner uden mellemled. Det amerikanske finansministerium klassificerer det som en "decentraliseret digital valuta". På egen hånd er bitcoin-transaktioner relativt gennemsigtige og registreret i en "blokkæde", som i grunden er en offentlig storbog. Ikke desto mindre har ressourcefulde kriminelle fundet måder at udnytte dette relativt nye cyberfinansieringsværktøj til.

I 2014 blev millionærchef Charlie Shrem arresteret for hvidvaskning af penge til kunderne i online drug bazaar Silk Road. Websites som Silk Road, der kun findes på det, der almindeligvis kaldes "Deep Web", kræver, at alle transaktioner udfyldes i bitcoins. Shrems firma BitInstant hjalp en af ​​sine kunder med at overføre millioner af dollars i bitcoins til kendte forbrydere på Silk Road. Shrem blev anholdt i januar 2014, kort efter at Silk Road selv var blevet lukket ned.

Dette stavede begyndelsen af ​​slutningen på krypto-anarkisternes drømme om online gratis markeder som Silk Road, men virtuel hvidvaskning af penge er ikke død endnu. Applikationer som Dark Wallet eller Samourai Wallet er designet til at gøre brugeridentiteter af bitcoin-ejere helt private, hvilket muliggør anonyme transaktioner og dermed åbner døren for sikker og enkel hvidvaskning af penge. Selv Dark Wallet's grundlæggere indrømmer åbenlyst, at deres produkt kan og bør bruges til sort markedsaktivitet.

7Få en online gamer

Online spil er i stigende grad blevet en effektiv metode til at overføre penge på tværs af internationale grænser. I massivt multiplayer online rollespil (MMORPG'er) som f.eks World of Warcraft eller Andet liv, kan spillere købe in-game valuta med rigtige penge. Denne valuta kan købe varer inden for spillet eller endda overføres med lethed til andre spillere.Et sådant arrangement er ideelt for internationale kriminelle, der har brug for at overføre penge til associerede virksomheder i andre lande, mens de forbliver næsten fuldstændig uopnåelige. I værste fald er deres edgy kriminelle persona besmittet af MMORPG's geekiness. Det er en lille pris at betale.

I 2012 udnyttede kinesiske cyberkriminelle den nebulous online gaming verden til at udbetale stjålne kontooplysninger fra deres svigofre. Ved hjælp af den tidstestede "klik på dette link og vinde" -trick kunne kriminelle bedrage små virksomhedsejere i Kina på omkring 48 millioner dollars. Men i stedet for at bruge de stjålne kontooplysninger til simpelthen at købe varer købte de kriminelle valuta i onlinespil. Denne valuta blev let konverteret til kontanter, og de kriminelle blev sparet skæbnen til at gøre $ 48 millioner værd for online shopping som følge heraf.

6Smurfing

Smurfing er en finansiel strukturering, der refererer til opdeling af store pengesummer i mindre mængder, fortrinsvis mindre end $ 10.000 (rapporteringstærsklen for banker og US Customs). Disse mindre beløb kan derefter deponeres i forskellige banker af forskellige personer - eller "smurfer" - effektivt at gennemføre placeringsfasen for traditionel hvidvaskning af penge.

Hvidvaskning akademikere se til Alberto Barrera, også Papa Smurf, som et lærebog eksempel på smurfing operationer i 1980'erne. Baseret ud af Miami ansat Barrera et dusin colombianske håndlangere, der ville tage kontante indskud til hundredvis af banker over hele USA, købe kasserer checks og postanvisninger for omkring $ 5.000 hver. Smurferne ville vende tilbage til Miami, ofte samme dag, med de nye finansielle instrumenter. Barrera kunne derefter deponere kontrollerne i hans konti bestemt til Colombia, Panama eller andre steder.

Denne ordning fungerede usædvanligt godt for placeringsfasen af ​​hvidvaskning af penge, men Barreras system for faktisk lagring var mindre ringere. Efter at have deponeret hundredvis af kasserer eller postanvisninger, blev myndighederne i sidste ende fanget på Barrera, og han blev anholdt efter en årlig undersøgelse. Ikke desto mindre formåede Papa Smurf og hans kloge smurfer stadig at vaske omkring $ 12 millioner i alt.

5Shell Companies

Et skal selskab er en legitim virksomhed i navn kun. Faktisk leverer et skalfirma ingen egentlige tjenester, og det producerer heller ikke noget. Det eneste formål med et skalselskab er at skabe legitimitets illusion gennem falske fakturaer og balancer, som gør det muligt for virksomheden at acceptere beskidte penge og maske det som et legitimt overskud. Disse midler bruges ofte til at købe andre dyre ejendomme såsom fast ejendom, som derefter kan sælges og udbetales gennem andre skalfirmaer i et andet land.

Alternativt kan skalselskabet simpelthen bruges til at købe luksusvarer som en måde at maskere identiteten til den sande køber, som forbliver under radaren. Lopez Tardon, en succesfuld spansk narkotikahandler, der gjorde sin formue i Madrid, forsøgte denne metode i Miami fra 2001 til 2011. Før hans anholdelse formåede Tardon at købe 13 dyrepristilbud og 17 luksusbiler gennem et skalfirma. Desværre landede han for en sådan ekstravagance ham i fængslet i 150 år.

Shell-virksomheder kan også være effektive ledninger til at stjæle penge, ikke bare skjule det. I 1990'erne blev den russiske forbryder, Semion Mogilevich, beskrevet af FBI som den "farligste mobster i verden" bedragerede investorer på 150 millioner dollars ved at oprette et web af shellfirmaer i USA og i udlandet. Dette netværk af virksomheder, sammen med smedede årsrapporter og skyggefulde aktiemarkedsfortegnelser, lurede investorer i at tro at han havde en velrenommeret international forretning. Virkeligheden var meget anderledes: Disse "virksomheder" havde slet ingen forretninger. Mogilevich roams stadig fri i Moskva, langt fra FBIs rækkevidde.

Shell selskaber er ikke bare brugt af narkohandlere eller mobsters, forresten. Kina bruger shell virksomheder til at låne enorme summer af penge til offentlig brug. Dette gør det muligt for regeringen at skjule sine sande offentlige gældsniveauer som en procentdel af BNP, der tæller det som "privat gæld" i stedet. Disse uhyre regnskabsmæssige tricks øger Kinas anslåede gæld til 282 procent af BNP. Sammenlign det med den amerikanske føderale gæld på knap 100 procent af BNP.

4Black Market Peso Exchange

Først opdaget af myndighederne i 1990'erne er Black Market Peso Exchange virkelig en one-stop-butik for alle faser af hvidvaskning af penge. Udvekslingen blev først brugt af colombianske karteller, men er siden blevet populeret i Mexico også. Systemet var indviklet, involverer din traditionelle narkotikaforhandler, en peso-mægler og en semi-legitim virksomhed.

For det første blev kontanter fordelt af mæglerbetjeningen blandt forskellige kontrolkonti (i det væsentlige det samme som "smurfing"). Mægleren fandt derefter legitime virksomheder i USA og i udlandet, der gjorde grænseoverskridende handel og transaktioner. Virksomheder i Colombia eller Mexico kræver, at amerikanske dollars køber varer inden for USA og foretrækker en diskonteret valutakurs, hvis de kan få det. Mægleren udnyttede dette og tilbød dem dollar-denomineret kontrol med modtagerens navn blank. Denne check blev udfyldt af virksomheden og bruges til at importere amerikanske varer, specifikt fra en amerikansk virksomhed, der er koordineret gennem mægleren. Disse varer blev afsendt i udlandet, solgt, og den peso-denominerede fortjeneste blev overdraget til narkotikahandlerne. Alle fik et stykke undervejs.

Klar som mudder? Et eksempel kan hjælpe. I 2014 blev en anslået $ 100 mio. Konfiskeret af føderale myndigheder i LA's downtown tøjdistrikt, hvoraf nogle var løsepengepenge fra kidnappede amerikanske statsborgere.Mange af disse små virksomheder blev tilsyneladende brugt som det amerikansk-baserede forretningselement i det indviklede system, der er beskrevet ovenfor. Mæglerne fandt mexicanske virksomheder villige til at købe varer fra LA-baserede beklædningsbutikker og gav dem dollar til at gøre det. Varerne blev sendt tilbage til Mexico og solgt til pesos, som i sidste ende endte i Sinaloa-kartellet. Et sådant arrangement er også kategoriseret som en handelsbaseret hvidvaskning af penge.

3Hawala, "Underground Banking System"

Hawala er et uformelt banksystem, der først overgik i det gamle Indien. Betegnelsen betyder faktisk "pengeoverførsel uden at flytte penge" og med god grund. Det hawala Systemet består af hundredtusindvis af mæglere, eller hawaladarsover hele kloden. Hver holder en detaljeret oversigt over transaktioner, der i høj grad afhænger af et ære system til at håndhæve. En person, lad os sige "Bob", som vil sende penge til sin ven "Betsy" i et andet land, vil blot give pengene til sin lokale hawaladar. Disse penge bevæger sig ikke. I stedet er Bobs hawaladar kommunikerer det påtænkte monetære beløb til hawaladar i Betsys land. Det er det hawaladar hvem vil afregne balancen med Betsy, minus en lille kommission, selvfølgelig. Det hawaladars slå sig op med hinanden separat, på deres egne vilkår. Slutresultatet er en næsten uopnåelig pengeoverførsel mellem Bob og Betsy.

Hawalas er populære på grund af deres gunstige valutakurser, lave provisionsgebyrer, effektivitet og pålidelighed. Selv ulovligt hawaladars har meget at tabe ved at få et ry for at miste deres kunders penge. Andre fordele omfatter anonymitet, mangel på byrdefulde papirarbejde (som f.eks. Åbning af en bankkonto) og skatteunddragelse.

Det betyder ikke det hawalas er ulovlige. Faktisk mange hawalas I USA er der lovligt registreret hos US Treasury Department, der tilbyder tjenester svarende til dem, der tilbydes af virksomheder som Western Union. Fordi disse lovlige hawalas Har regelmæssige rapporteringskrav, myndigheder kan spore deres transaktioner. Men ulovligt hawalas, der ofte løber tør for et hjem eller en lille virksomhed, opererer under radaren og langt fra rækkevidden af ​​den amerikanske statskasse.

I betragtning af alle disse træk kan man se, hvor nemt det kan være at bruge a hawala til hvidvaskning af penge. Kriminelle ville være enige. I 2013 blev tre somaliske indvandrere anholdt i San Diego for at samle sig for at yde økonomisk støtte til terrororganisationen Al-Shabab. Deres plan var at bruge en harmløs lyd hawala navngivet Shidaal Express. Tilsvarende opdagede myndighederne i 2003 en ulovlig hawala i New York kaldet Manhattan Foreign Exchange, beskyldt for hvidvaskning omkring 33 millioner dollars i narkotikapengene til Pakistan over en treårsperiode.

2Ligitiv forretning: Skjul i almindelig syn

Meget som Walter Whites berygtede bilvask i tv-dramaet Breaking Bad, eller Tony Sopran's strip club i Sopranerne, kan kriminelle finde sikre havne for ulovlige kontanter i ellers legitime virksomheder. Denne metode virker bedst, når du bruger de fleste pengeforretninger, såsom restauranter, barer, kasinoer, check-cashing-butikker eller bilvasker. Den eneste ulempe er, at virksomhederne skal betale skat på den ekstra indkomst.

Disse virksomheder, ellers kendt som "front companies", er effektive til at gemme penge, også kendt som placeringsfasen. Men hvordan flytter kriminelle penge ved hjælp af et frontfirma, siger til en associeret i et andet land? Faktura regnskabsmand er et svar. I denne kloge men enkle ordning ændrer en virksomhed fakturaen for et produkt eller en tjeneste for at flytte flere penge frem og tilbage.

Tag følgende eksempel. George Lee, der var baseret på Hong Kong, ejede en import-eksportvirksomhed kaldet White Horse Trading. John Kong, der er baseret i San Francisco, ejede et flyselskabsfirma kaldet Asia Airframe. Begge mænd, uden for deres legitime virksomheder, var også involveret i heroinhandelen. Kong ville regelmæssigt modtage heroinforsendelser fra Lee og derfor skylde ham ret store betalinger. I stedet for at bruge risikable overførsler af penge, med alle de krænkede rapporteringskrav, der blev vedhæftet, solgte forretningsmænd hinanden betydeligt undervurderede varer. Tilbage i Kina ville Lee bestille 500.000 dollar til luftfartsselskaber fra Asia Airframe, men Kong ville kun regne ham for $ 50.000. $ 450.000 forskellen svarede til det beløb, som kong skylder leve til heroin. Enkelere og sikrere end simpelthen ledninger.

1Horse Racing

Nogensinde havde den forstand at noget om en usædvanlig lille mand iført skintight bukser og kører en hest lige syntes ... af? Nå, måske er den særegne fornemmelse det, der tiltrak en af ​​de dødeligste karteller i Mexico, Los Zetas, at bruge kvartshestevæddeløb som et middel til at vaske narkotikapengene.

Trevino-brødrene, ledere af Los Zetas, investerede millioner af dollars i narkotikapengene i den amerikanske kvartals hestevæddeløbsindustri. De skabte et legitimt og rentabelt racerkonglomerat, der til sidst optog $ 28 millioner i aktiver, der omfattede en 140 hektar stor gård i Oklahoma og to private jetfly, for ikke at nævne 522 kvarte heste til en værdi af 12 millioner dollars. Virksomheden skjulede effektivt kilden til store pengebeløb, som brødrene lavede i handel med narkotika. Deres undergang kom i 2012, da de begyndte at navngive heste ting som "Number One Cartel." Myndigheder snart fanget. Chokerende.