Del:
Top 10 uforgivelige forbrydelser Banker har forpligtet sig
Wells Fargo's seneste indiscretion har kostet tusindvis af jobs og selskabet millioner af dollars (såvel som deres omdømme). Det kan virke som den værste bank scam nogensinde begået, men det er ikke tilfældet.
Så længe vi har stole på vores penge til banker, har korrupte mennesker inden for disse institutioner arbejdet bag kulisserne for at øge deres rigdom, uanset omkostningerne. Her er 10 gange, at banker har begået forskellige ulovlige aktiviteter, du bør vide om.
10 Wachovia Launders Mexican Cartel's Drug Money
Selvom den blev købt af Wells Fargo i 2008, var Wachovia selv en af de største pengeinstitutter i USA, da det viste sig at have hvidvasket penge til mexicanske karteller. En 22-måneders undersøgelse fra mange føderale agenturer afdækkede klare overtrædelser i bankens program til bekæmpelse af hvidvaskning af penge, som udgjorde overførslen på 378,4 mia.
"Wachovias åbenlyse tilsidesættelse af vores banklovgivning gav internationale kokain karteller en virtuel carte blanche til finansiering af deres aktiviteter," sagde den føderale anklager Jeffrey Sloman. Banken blev bødet kun 2 procent af sine 12,3 mia. Dollars i overskud for 2009, når sagen blev afsluttet. Størstedelen af hvidvaskning af penge blev gjort via pengeoverførselsindustrien, som gør det muligt for banken at opkræve høje gebyrer for at overføre penge fra USA til Mexico.
9 kinesiske undergrundsbanker og hvidvaskning af penge
Kinesiske efterforskere har afdækket en underjordisk bankindustri til behandling af ulovlige pengeoverførsler på 200 milliarder yuan (30 milliarder dollars). En bank skjulte sig som et handelsselskab og var sandsynligvis involveret i at kanalisere penge til narkotikahandlere og smuglere.
Sagen er kun en af mange, der har involveret mere end 800 milliarder renminbi af ulovlige overførsler siden november 2015. I august 2016 var 450 personer blevet arresteret af en særlig kinesisk task force, der blev oprettet for at finde og forstyrre ulovlig bankaktivitet i landet. De arresterede var involveret i 158 separate tilfælde af underjordisk bank- og hvidvaskning af penge til kriminelle aktiviteter og politisk korruption.
8 Forex Scandal
I maj 2015 blev fem af verdens største banker i JPMorgan Chase, Citicorp, Barclays, The Royal Bank of Scotland og UBS blevet bødet med 5,7 mia. Dollars i en afvikling over omkostningerne ved markedsmanipulation. Inkluderet i forliget var en treårig periode med føderalt tilsyn for at sikre, at al kriminel aktivitet stoppede.
Fire banker var ansvarlige for rigning af udenlandsk valutaudveksling, og en bank, UBS, blev idømt bøder for at manipulere centrale markedsrenter. Priserne på både dollar og euro blev fastsat af handlende, der kaldte sig "The Cartel". De brugte elektroniske chatrum og kodeord for at øge deres overskud ved at manipulere valutakurser.
De bøder, der blev opkrævet af den amerikanske justitsministerium, omfattede $ 550 millioner til JPMorgan Chase, $ 925 millioner til Citicorp, $ 650 millioner til Barclays, $ 395 millioner til Royal Bank of Scotland og $ 203 millioner til UBS. I en særskilt handling bøde de amerikanske centralbanker disse banker på 1,6 mia. USD.
Derudover blev Barclays enige om at betale 1,3 mia. Dollars til Commodity Futures Trading Commission, New York Department of Financial Services og U.K.'s Financial Conduct Authority. Barclays blev også vurderet en $ 60 millioner straf fra US Justice Department på en relateret afgift.
7 Mange banker arbejdet med nazisterne
Da nazisterne fejede over hele Europa, gjorde de meget mere end blot invadere andre lande. De afrundede handicappede, homoseksuelle, jøder og mange flere mennesker, som de følte var uønskede. Så tog nazisterne alt, hvad disse mennesker havde.
Millioner af mennesker blev udryddet i koncentrationslejre, hvilket er velkendt. Hvad mange mennesker har tendens til ikke at overveje, er, hvad der skete med ofrets aktiver. Som det skete, var nogle banker kompliceret med at beslaglægge deres jødiske kundes aktiver og overdrage disse aktiver til nazisterne.
I 1998 gik Barclays Bank ind for at betale 3,6 millioner dollars til jøder, hvis aktiver var blevet beslaglagt af bankens franske filialer under krigen. Schweiziske banker indvilligede i at betale en samlet kompensation på 1,25 milliarder dollar i 1997. Mange flere banker var komplicerede, men det var ikke kun de europæiske institutioner, der var involveret.
Chase Manhattan Bank beslaglagde mere end 100 konti i Paris under krigen. US Treasury Department leverede uklassificerede rapporter, der tyder på, at Paris-filialerne i Chase Manhattan Bank havde arbejdet "i tæt samarbejde med de tyske myndigheder" for at fryse jødernes regnskaber i løbet af 1940'erne.
6 HSBC Holdings hvidvaskede milliarder til diktatorer, terrorister og narkotika karteller
I juli 2012 forelagde den amerikanske senat en rapport, der beskyldte HSBC Holdings for at udsætte det amerikanske finansielle system for ulovlige midler fra mexicanske narkotikakarteller, nordkoreanske og cubanske regimer og saudiarabiske terrorister. På det tidspunkt var HSBC Holdings det største bankinstitut i Europa, med 470 amerikanske filialer, der understøtter ca. fire millioner kunder.
På trods af alvorligheden af forbrydelserne krævede senatet kun en undskyldning. HSBC sagde, at det "vil erkende, at vi tidligere har undladt at overholde de standarder, som regulatorer og kunder forventer", hvilket er en sjov måde at copping på, hvad de gjorde.
Det beløb, der var involveret i løbet af tidsperioden, var ikke let at regne ud, men en enkelt affiliate oversteg 7 mia. Dollars om et år. En retssag og kriminel registrering vedrører kun penge, der vaskes gennem de mexicanske karteller, kostede HSBC 1,9 mia. Dollars i 2012.HSBC ignorerede deres interne kontrol og blev kaldt "stedet for at launder penge" af en stofherre.
5 LIBOR-skandalen
LIBOR (London Interbank Offered Rate) skandalen er nok den største økonomiske forbrydelse, du aldrig har hørt om. Da skandalen blev afdækket i 2012 var LIBOR en rentesats, der blev brugt i trillioner af dollars af finansielle kontrakter over hele kloden. Det kan påvirke omkostningerne ved virksomhedslån, studielån, realkreditlån og meget mere. Så ja ... LIBOR er en big deal.
Det skulle være gennemsnittet, hvormed banker kan låne penge fra hinanden på kort sigt. Hver dag vil førende banker indsende deres lånerenter til British Bankers 'Association (BBA). BBA ville smide nogle af de højeste og laveste priser og gennemsnit resten. Selv om satser blev beregnet for forskellige valutaer og løbetider, blev US dollar LIBOR i tre måneder anset for at være den vigtigste.
Desværre samarbejdede nogle banker med at fudge deres tal. De leverede oppustede eller deflaterede renter til BBA i årevis. Når en bank ændrede deres tal, kunne de så profitere på handler af finansielle instrumenter, der var baseret på de oppustede eller deflaterede tal. Men svindelen har også påvirket virksomheder og enkeltpersoner, der havde lån baseret på LIBOR.
Det er kompliceret, men det koger ned til bankfolk, der rigger tallene for at tjene penge. Deutsche Bank var en af de største deltagere i svig. De blev idømt en bøde på 1,74 milliarder dollars, selvom det viste sig at være en fejl og fængslende mennesker stadig er vanskelige.
4 Wells Fargo ulovligt beslaglagte biler tilhørende amerikanske servicemedlemmer
Når servicemedlemmer tager statsstøttede ferier til krigszoner, får de visse rettigheder til at beskytte deres ejendom. Lad os sige, at en soldat er fanget af fjenden og er i en POW-lejr i en periode. Han vil nok ikke være i stand til at foretage betalinger på sin bil.
Servicemembers civil relief act skal beskytte soldatens besiddelser, så de ikke kan genoptages, mens han arbejder aktivt. Desværre følger ikke alle bankerne reglerne. Wells Fargo faldt i den kategori, da de beslaglagde biler fra flere militære medlemmer, der blev udsendt i udlandet.
Mellem 2008 og 2015 genoptog Wells Fargo biler i mindst 413 sådanne tilfælde. I et tilfælde greb banken bil af en hær National Guardsman, der tjente i Afghanistan og auktioneret den. Derefter gik banken efter soldatens familie for at få yderligere $ 10.000 til at rydde billånet.
I sidste ende blev banken bødet 24 mio. USD over de ulovlige repossessions. Men de servicemedlemmer, der måtte håndtere dette, mens de kæmpede for deres land, skulle have haft deres opmærksomhed fokuseret andetsteds.
3 barberede penge fra pensionskonto
Når du arbejder for at leve, forventer du dine gebyrer, når du går på pension. Pensionskonti hjælper arbejderklassen til at nå en alder, hvor det er hensigtsmæssigt at afslutte arbejdet og sidde i en lænestol, indtil de dør. Det er den amerikanske måde.
Der ville ikke være pensionsregnskaber, hvis der ikke var bankfolk. Men det betyder ikke, at vi kan stole på dem. I retssager indgivet af New York statslige og føderale myndigheder i 2011 blev Bank of New York Mellon anklaget for at skrabe 2 milliarder dollar fra pensionsfonde i hele USA ved at opblæste udenlandsk valuta og bedrage kunderne ud af disse penge.
Retssagerne hævder, at banken garanterede konkurrencedygtige priser, men gav de værst mulige satser i stedet. Derefter fik de forskellen, hvilket beløb sig til mere end 2 mia. Dette udgjorde 75 procent af bankens valutaindtægter, som skulle have gået til kunderne. I 2015 aftalte Bank of New York Mellon at betale en afvikling på 180 millioner dollars i forbindelse med disse krav.
2 Bank of Credit and Commerce International Complicit i mange ulovlige aktiviteter
Under Iran-kontraforholdet gav USA våben ulovligt til Iran. En del af pengene fra våbenhandlen blev brugt til at finansiere kontrakterne, en guerilla-gruppe, der var imod Sandinista-regeringen i Nicaragua. Våbenhandlen blev sanktioneret af Reagan-administrationen og betragtes som regel ikke som et stort træk af USA.
Hvordan vedrører dette bankskandaler, du måske spørger? Nå krævede USA en bank, især Bank of Credit and Commerce International (BCCI), for at illegalt vaske pengene fra salget ... og de gjorde det.
Faktisk havde BCCI været hvidvaskning af penge til stort set alle - fra narkotikakarteller til militære diktatorer. Banken var i hemmelighed at kontrollere mindre institutioner og blev noget af en sparegris for verdens mindre anerkendte mennesker og organisationer. BCCI var en af de største finansielle institutioner i verden, før den blev afbrudt i 1991 på grund af dens ulovlige aktiviteter.
1 svigagtig realkreditlån og den store recession
Mange mennesker og institutioner var ansvarlige for den såkaldte Great Recession, der ramte i 2007. Men hvis vi skulle pege på en finger, ville det være hos bankfolkene, der tillod det at ske.
Den primære årsag til lavkonjunkturen var, at bankerne gav lån til næsten alle, der spurgte. Folk ville få lån med variable renter, så de havde råd til deres hjem for det første år. Så satserne vil stige drastisk det andet år, hvilket gør deres hjem uoverkommelige.
Som følge heraf blev virksomhederne ved at opbygge flere boliger end folk rent faktisk havde råd til, hvilket oversvømmede markedet. Pludselig faldt et hjem, der havde været værd $ 250.000 en dag, til $ 95.000 den næste dag. (Det skete med denne forfatter!)
Med markedet så fulde og få mennesker i stand til at få lån mere, indgik USA den værste økonomiske katastrofe siden den store depression.På grund af papirarbejde og regnskabsfejl, banker selv afskærmet på egenskaber, som de ikke burde have. Så mistede folk deres hjem, da de fortjente det - og da de ikke gjorde det. Tak, banker!
Jonathan er en illustratør og spil designer gennem sit spil firma, TalkingBull Games. Han er en aktiv pladsoldat og nyder at skrive om historie, videnskab, teologi og mange andre emner.