10 måder Banken stjæler fra dig

Folk bliver smartere i disse dage. På et tidspunkt med øget økonomisk bekymring verden over er det ikke underligt, at vi altid søger måder at spare penge på. Men er vi virkelig opmærksomme på den trickling tap effekt? Kan vi råd til at være kortsigtet, når det kommer til at forsvinde penge?

Følgende liste vil dykke ind i korte synopses af de finansielle institutioners små hemmeligheder. Husk på, at jeg ikke modtager kompensation fra nogen finansiel institution eller mæglervirksomhed. Dette er et produkt af min erfaring og forskning. Disse punkter udtrykker mine personlige bemærkninger og er beregnet til at blive anvendt til uddannelsesmæssige formål.

10

Incentive Trap

Vi tænker måske ikke på banken som et sted at bruge penge, men fortællere er faktisk uddannet til at lave salg. Lønsomhed, som med ethvert vellykket venture, er systemets indre dialekt. I dette nuværende lavfrekvente økosystem er rentabilitet alene ikke nok. Særlige og begrænsede tilbud er markedsføringsværktøjer, der bruges til at få dig indenfor. Det umiddelbare problem her er, at de "glemmer" for at fortælle dig, hvordan salgsfremmende satser vil ændre sig. På en tur til banken har du ikke problemer med at finde motiverede sælgere. Lave åbningsrenter, belønningssystemer og forlængede betalingsperioder er blot nogle få af de incitamenter, de bruger. Men medmindre du er en smart pengeforvalter, holder du opmærksom på interesser og gebyrer er sandsynligvis ikke en del af din dagsplanlægger. Alt, hvad en bank tilbyder dig, skal undersøges nærmere for at afgøre, om du kommer i forvejen. Alt for ofte er incitamenter velplanlagte gimmicks.

9

Service Auktionen

Du husker nok den originale Willy Wonka & Chocolate Factory (1971) filmscene, hvor en fremmed på gaden kommer frem på fabriksporten, som Charlie står vildt ind i. "Ingen går nogensinde ind og ingen kommer nogensinde ud", advarer han højtideligt .

Selv om det kan være ret muligt at ændre bankinstitutioner, kan jeg ikke hjælpe med at bruge denne lukkede miljøillustration. Da bankfolk og fortællere skal lave bestemte tal for at beholde deres job, er det uden tvivl at miste kunder og forretninger. For at opfylde kvoter er de presset til at være aggressive i at sælge lån og investeringsvogne. Ingen respektløst for disse licenserede bankfolk og fortællere, da de tjenester, de sælger, kan være nyttige for enkeltpersoner såvel som virksomheder. Men kreditkort er for tilgængelige i disse dage. For unge og dem med lav indkomst parentes er kredit og lån en let ud. De undlader at indse, hvor dyrt dette er dog, og manglende evne til at holde op med resultater i dårlig kredit på linjen. Og det forsvinder ikke bare ved at trykke på "Easy" -knappen.

8

Negativ betaling hierarki

Du må ikke betale gæld så hurtigt som du tror. Dette er normalt, hvor folk begynder at virkelig høre på. På kreditkort betaler du høje renter på store køb, og når det kommer til at betale denne gæld, starter du fra bunden op. Den mindste gæld, der bærer de laveste satser, slettes først. Dette princip kaldes negativ betalingsordre. Desuden udsteder banken dig kreditkort, uanset om du har $ 100 eller $ 10.000 i din checkkonto. Disse værdier repræsenterer et likvide aktiv, der kunne være der i dag og væk i morgen. Udbydere ved, om der er et kort i lommen, vil du bruge det, og de vil tage deres friheder i at optimere den rente, du betaler. Nogle bankfolk har endda indrømmet, at deres rentesatser ofte svinger, på trods af hvad en kortaftale kan angive.

7

Betalingsgebyrer

Ikke alle banker opkræver betaling for online faktura betaling og / eller pengeoverførsler. Det er dog tilrådeligt at spørge din bank om dette. Det kan være en anden bidragyder til cannibalization af din checkkonto. Praktisk online faktura betaling er en af ​​de mange gode funktioner fra banker. Hvis du har betalt regninger online, skal du kontrollere din transaktionshistorik eller ringe til din bank. Betalinger kan medføre en betydelig nedadgående provision. Typiske regning betalinger omfatter telefon, internet, kabel, hydro, varme og velgørende donationer. Hvis du bliver opkrævet for dette, skal du prøve at forhandle det eller spørge, om der er et grænse problem. Husk, at du vil blive opkrævet for overførsler til forskellige konti også.

6

Skjulte Fine Udskrivningsgebyrer

Hvis din bank altid informerer dig om en kontoopgradering, forfremmelse eller tilbud, skal du altid læse til slutningen af ​​papirarbejdet. For eksempel, hvis der tilbydes en "fri" overtrækbeskyttelsesgrænse, skal du sørge for, at der ikke er noget startgebyr. Samt, hver gang du lukker en konto, vil der være en afgift. Hvis du bruger en betalingskort meget, men forsømmer at være opmærksom på dine udsagn, kan du være opmærksom på nogle overraskelser. Nogle banker er gode til dette og vil fremme dig til en højere transaktionsgrænse. Til dette vil der være et nominelt gebyr, men du betaler ikke længere for hver ekstra kort brug. Selvfølgelig er den bedste løsning af alle at foretage kontanter og kun bruge debet eller kredit i en knivspids.

5

Banker bliver kreative

Derfor skal du altid shoppe og stille de rigtige spørgsmål, før du vælger en ny indbetalingskonto, kreditkort, kreditkort, realkreditlån, lån osv. Ved basale konti kan du se på gebyrer for generel vedligeholdelse, minimumsbalance , online banking, store kontante indskud og teller gebyrer. For ikke at nævne alt andet, vi allerede har stødt på. Med de seneste nye regler om banker og långivere er nogle afgifter nu ulovlige. Dette tvinger bankerne til at strække deres fantasi lidt, hæve andre gebyrer eller implementere nye. Alle gode virksomheder nyskabende, som du ofte vil høre i nyhederne omkring markedsledere. Hvorfor ville din bank være anderledes?

4

Større Sparingspriser

De fleste traditionelle bankkonti tilbyder ekstremt lave renter. Fælles folk forlader varierende sum penge ved kontrol og opsparing konti i årevis. Disse midler kan faktisk afskrives med tiden som følge af inflationen. Her lærer vi et værdifuldt koncept, som jeg gerne henviser til som stagnation. Det interessante her er, at inflationen er næsten uopfattet og alligevel påvirker den alle år efter år. Dette er et klassisk eksempel på kapitalforfald, en iboende nedgang i stillestående penge. At lade dine penge sidde på en bankkonto er som at køre din første bil 10 år senere. Først syntes det godt, men nu er det begyndt at miste sin appel og værdi. En af de ting, bankerne sandsynligvis ikke vil fortælle dig, er, at den anstændige salgsfremmende sats på din opsparingskonto sænkes efter en vis tid.

3

Banker ryger på kompleksitet

Som jeg tidligere har nævnt, fungerer banker som enhver traditionel forretning i form af rentabilitet, salg og kundebase. Disse overvejelser sættes langt foran dine bedste interesser som kunde. Hemmelige gebyrer, uanmeldte renteforhøjelser og manipulerede kreditrenter bør gøre dig mistænksom nok til at gøre din due diligence. Gode ​​nyheder er, at online banking har gjort det nemmere at holde øje med kontoaktiviteten. Hvis du nogensinde støder på mistænkelige omkostninger, skal du gå til banken og bede om fuld offentliggørelse. Tage dine friheder, idet du husker at du som kunde har fordele ved tvivlen. Som et yderligere trin kan du prøve at kontakte en filial manager. Emnet for dette afsnit giver mig grund nok til at opfordre dig ... læs hele aftalen, når du tilmelder dig en tjeneste. Aldrig stå mellem banken og en sække penge. Du bliver ikke klar over, at den langsomt krymper.

2

Tid og markedssektor kapitalisering

Hvis du er en universitetsstuderende, der læser dette, råder jeg dig til at være forsigtig med hvad jeg anser for næste generations push. Mange universiteter arbejder sammen med banker om at indarbejde ATM-kompatible student ID-kort. Studerende er nu oprettet for dobbelt-tønde effekten af ​​både høj kredit og lån gæld. Mens universiteter vil forhandle om den mest favorable opsætning, tilbyder de lidt ansvarlighed for elevernes udgiftsmønstre. I mellemtiden undrer Amerika sig over, hvorfor eleverne kommer ud af post-sekundær i så meget gæld. Matematikken er virkelig ret simpel. Banker ved, at en procentdel af eleverne vil være langsigtede kunder, og de ved også, at de vil levere mange års højrentegodtgørelse. Der er ikke noget alternativ her; undgå kreditgreb. Det samme gælder for dem med nuværende langfristet gæld. Hver måned skylder du interesse for interesse, og tyngdekraften har taget fat på dine principielle betalinger.

1

Lav en relativ præmie

En masse online-mæglere tilbyder meget lavere gebyrer for handelslagre, obligationer, fonde og ETF'er end nogen bank ville drømme om. Samtidig begynder nye og forbedrede investeringsmuligheder. Canada har for eksempel for nylig indført Tax Free Savings Account (TFSA), et begrænset bidragskøretøj, hvor kapitalgevinster ikke er skattepligtige. Tilføj dette til RRSPs og andre registrerede konti, og kapitalækvationen ændres. Ved at begrænse, hvad du stash i banken, kan du gøre dine penge hårdere, mens du beskæftiger dig med institutionen mindre. For enhver form for handel eller langsigtet investering vil de løbende priser koste dig en formue. Heldigvis med stigningen i rabatmæglerne kan vi smile lidt mere, når det er tid til at vinde.

Selv for de meget velhavende er det spidsbelastende at spare penge og undgå afgifter. Millionærer og tycoons kender ind-og-outs af finansielle institutioner og er succesfulde pengeforvaltere. Der er ikke noget, der forhindrer dig i at gøre det samme. Denne afhandling tager et kig på, hvordan banker har en evne til at gøre vores penge forsvinder forsigtigt. Men som vi har diskuteret, er der måder at minimere skaden på. Du kan begynde at handle straks ved at bruge nogle af de retningslinjer, jeg har medtaget nedenfor. Jo længere du venter, jo mere stjæler din bank fra dig.

Lukningstips og forslag:
Spørg altid dine bank spørgsmål
Læs altid oplysningserklæringer
Prøv at opretholde den mindste kontosaldo
Kend trinene for at undgå overdragne gebyrer
Find ud af hvad der er fakturerbart og hvad der ikke er
Gør største gæld prioriteret
Læs din transaktionserklæring regelmæssigt
Gør brug af registrerede investeringskonti
Spørg en finansiel rådgiver om bedre muligheder